2007年到2017年，是中國農村金融深耕細作的十年，是村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的十年，是九銀村鎮(zhèn)銀行孕育、成長、騰飛的十年。圍繞著“本地化、有特色、不做大、沉下去、能盈利、可持續(xù)”六大指導思想，九銀村鎮(zhèn)銀行扎根本土、支農助小、快活高效，已成為農村金融的生力軍，為發(fā)展普惠金融和支持地方經濟發(fā)揮重要作用。

十年崢嶸歲月，十年艱苦耕耘。目前，九銀村鎮(zhèn)銀行開業(yè)18家，其中省外4家（中山小欖、北京大興、山東日照、南京六合），省內14家（修水、井岡山、貴溪、南昌昌東、彭澤、瑞昌、資溪、崇仁、分宜、奉新、靖安、景德鎮(zhèn)昌江、銅鼓、廬山），2017年規(guī)劃設立2家省內村鎮(zhèn)銀行（湖口、都昌），屆時九銀村鎮(zhèn)銀行將達20家。截止2016年末，九銀村鎮(zhèn)銀行共有營業(yè)網點47家，員工680人，自助銀行設備71臺，已發(fā)行銀行卡600余萬張，資產總額、存款總額均突破100億元，貸款總額突破60億元。

十年風雨相伴，十年載譽前行。修水九銀村鎮(zhèn)銀行是九江銀行主發(fā)起的江西省內第一家村鎮(zhèn)銀行，2014-2015年連續(xù)兩年被銀監(jiān)會評為二級行；中山小欖村鎮(zhèn)銀行是廣東省設立的首家村鎮(zhèn)銀行，綜合實力位于廣東省村鎮(zhèn)銀行首位，曾作為全國村鎮(zhèn)銀行先進行被中國銀監(jiān)會表揚；北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行自主研發(fā)的微貸產品——“無聲貸”被銀監(jiān)會評為“全國金融機構小微企業(yè)金融服務特色產品”；井岡山九銀村鎮(zhèn)銀行連續(xù)三年的存款市場份額近10%，穩(wěn)居該市同業(yè)第一；日照九銀村鎮(zhèn)銀行“茶飄香”“漁家樂”微貸產品獲人行金融產品創(chuàng)新大獎；北京大興、中山小欖、井岡山齊頭并進全國百強村鎮(zhèn)銀行行列。

十年櫛風沐雨，十年追逐夢想，讓我們共同走進九銀村鎮(zhèn)銀行的成長歷程，探尋九銀村鎮(zhèn)銀行10年的燦爛輝煌。

勵精圖治 夯實發(fā)展基礎

作為主發(fā)起行，九江銀行牢固樹立“治理完善、內控嚴密、資本充足，特色鮮明，營運安全，科學發(fā)展”的戰(zhàn)略目標，在對村鎮(zhèn)銀行培育管理上，不遺余力地向村鎮(zhèn)銀行提供品牌形象、人力資源、培訓建設、科技系統(tǒng)及業(yè)務指導等在內的全方位支持。

完善公司治理，夯實發(fā)展制度基礎。九江銀行堅持“股東參與、簡化形式、運行科學、治理有效”的原則，因地制宜的建立市場導向、職責明確的村鎮(zhèn)銀行治理模式，高度重視村鎮(zhèn)銀行獨立法人地位，尊重“三會一層”意見，逐步完善村鎮(zhèn)銀行公司治理體系。一是通過梳理制度流程、制定模板范本、強化培訓、督導、檢查，考察各村鎮(zhèn)銀行股東、董事及高管履職情況，形成規(guī)范化、流程化、常態(tài)化的公司治理模式，實現(xiàn)了“三會一層”的科學構建和高效運轉；二是優(yōu)化股權結構，逐步轉變發(fā)起行設立村鎮(zhèn)銀行必須絕對控股的傳統(tǒng)觀念，積極推動實現(xiàn)股權本地化、多元化、民營化；三是選聘推薦總行機關部門負責人擔任兼監(jiān)事會主席，加強監(jiān)事會的監(jiān)督作用。

強化風險管理，確保審慎穩(wěn)健經營。村鎮(zhèn)銀行作為新生銀行，抵御風險的能力較弱。九江銀行一直堅持以內控為本，強化風險意識，確保村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健合規(guī)經營。18家村鎮(zhèn)銀行自開業(yè)以來，一直堅守“憑良心做人、按規(guī)則辦事、靠本事吃飯”的企業(yè)文化，鍛造“簡約、嚴格、透明、快活”的信貸文化；高度重視三大風險的防范，強化監(jiān)管評級管理，做到各類業(yè)務操作有章可循、有章必循、有令必行、有禁必止、有錯必糾；成立的村鎮(zhèn)銀行專項審計組，建立了嚴密的內審工作機制等。通過相互內控機制，嚴防各類風險的發(fā)生，逐步走上了商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的道路。

創(chuàng)新管理機制，注入發(fā)展不竭動力。九江銀行向各村鎮(zhèn)銀行派駐三名專職管理干部，分別為董事長兼行長、首席獨立授信審批官、計劃財務部主要負責人。這些優(yōu)秀的管理人員通過行內公開競聘產生，他們將九銀的企滴幕?、管理理漠岠到各村镇银行，并哉槗岋传承、发焰|Ｓ氪送?，緷a性謐芐謝嗇諫枇⒘舜逭蛞泄芾磣懿?，秉?ldquo;組織架構集約化、管理流程規(guī)范化、風險管理體系化、服務平臺專業(yè)化、加強聯(lián)動常態(tài)化”五化工作宗旨，村鎮(zhèn)銀行管理總部下設六個二級機構——綜合部、授信風險管理部、計劃財務運營管理部，人力資源部、審計部、信息科技部，構建了公司治理、授信風控，財務運營、人力資源、審計、信息科技六大業(yè)務條線，對口指導村鎮(zhèn)銀行公司治理、股權管理、機構建設、授信風險、財務運營、人力資源、信息科技、審計檢查等主要業(yè)務，同時建立健全了相對完善的考核體系，兼顧了發(fā)展、合規(guī)、監(jiān)管等各項指標，有力地推動了村鎮(zhèn)銀行科學穩(wěn)健發(fā)展。

加強人才培養(yǎng)，打造卓越人才團隊。村鎮(zhèn)銀行缺乏強大的自身培訓能力，九江銀行承擔了村鎮(zhèn)銀行人才培訓的主要職責：一是九江銀行設立“九江銀行職業(yè)培訓學校”，村鎮(zhèn)銀行新員工和新聘任的干部均要在這里接受規(guī)范化基礎培訓與崗位提升培訓，目前，學校也正在幫助村鎮(zhèn)銀行完善自身培訓體系，各村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)已建立培訓學校分校，承接機構內部日常業(yè)務培訓；二是建立九江銀行和村鎮(zhèn)銀行結對幫輔機制。村鎮(zhèn)銀行與九江銀行分行、支行進行結對幫輔，可以派人直接到九江銀行學習。

堅持科技強行，引領業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。九江銀行科技部牽頭集中開發(fā)各村鎮(zhèn)銀行的IT系統(tǒng)及其他輔助系統(tǒng)，目前村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)外包在興業(yè)銀行上海數據中心，其他外圍系統(tǒng)在九江銀行科技部，既保證了各村鎮(zhèn)銀行具有功能優(yōu)良的業(yè)務與管理平臺體系，又降低了各村鎮(zhèn)銀行的科技投入和運營成本，目前，九銀村鎮(zhèn)銀行已上線網上銀行、電話銀行、手機銀行等渠道系統(tǒng)，滿足了村鎮(zhèn)銀行基礎業(yè)務發(fā)展的需要，實現(xiàn)了互聯(lián)網與農村金融初步相結合。

特色服務  打造優(yōu)質品牌

橫跨五省的九銀村鎮(zhèn)銀行，是九江銀行的名片、形象代言。統(tǒng)一的命名、統(tǒng)一的形象設計，有利于九銀村鎮(zhèn)薪柚鞣⑵鸚械納刺嶸隕淼男龐取Ｍ?，緷a泄睦逭蛞兇災鞔蔥攏賾蛺厴刖乓放鋪厴諶氳澆鶉誆泛頭裰腥ィ罅π乓逭蛞釁放莆幕?/span>

以修水九銀村鎮(zhèn)銀行為例。為履行服務“三農”職責，滿足移民拆遷安置戶新房安置及創(chuàng)業(yè)需求，促進當地經濟社會發(fā)展，助推修水城鎮(zhèn)縣化步伐，修水九銀村鎮(zhèn)銀行推出“移民樂”移民拆遷安置戶小額貸款。貸款申請上，村鎮(zhèn)銀行設立臨時辦公點，就地完成貸款申請、調查、合同簽署等流程，“不進銀行門就能獲得貸款”，最大程度降低客戶時間成本及人力成本。還款方式上，針對客戶進城安置前多為農民或外出務工人員，現(xiàn)剛進城安置，收入不穩(wěn)定，短期償債能力不足特點，為減少客戶還款壓力，也降低貸款風險，采用中期等額本息方式，根據客戶收入及經營狀況來確貸款期限。擔保方式上，修水九銀村鎮(zhèn)銀行充分利用宗族傳統(tǒng)文化，客戶之間宗族觀念強并相互了解，允許安置戶之間擔保但不互保。同時根據客戶勞動能力、安置情況、社會評價等因素綜合確定其擔保金額。盡量為有需求的客戶提供信貸支持，不讓擔保成為攔路虎?！耙泼駱贰币唤浲瞥?，因充分考慮客戶特點，一定程度上也緩解了政府壓力，得到政府及安置戶的極大認可。截止2016年底，共發(fā)放移民樂貸款369萬元，70戶，戶均貸款5.27萬元。

與此同時，修水縣作為全國232個、全省10個農村承包土地經營權抵押貸款試點縣，2016年4月6日政府常務會議討論通過了《修水縣農村承包土地經營權抵押試點工作方案》，修水九銀村鎮(zhèn)銀行充分利用獨立法人優(yōu)勢，積極推進“兩權”抵押貸款試點工作，不懼新不畏難。5月中旬，修水九銀村鎮(zhèn)銀行拿到修水縣首張《修水縣農村土地承包經營權流轉證》并辦理好《修水農地經營他項權證》，并成功發(fā)放九江市第一筆農村土地經營權抵押貸款。截止2月末，修水九銀村鎮(zhèn)銀行兩權抵押貸款余額230萬。

村鎮(zhèn)銀行的歷史使命就是為“三農、小微”服務，九江銀行在支農支小領域創(chuàng)造了優(yōu)異業(yè)績，每家村鎮(zhèn)銀行在開業(yè)之初，九江銀行便要求村鎮(zhèn)銀行立足繼承主發(fā)起行的管理經驗，不斷優(yōu)化管理體系、創(chuàng)新業(yè)務產品，堅持“支農支小”特色服務，成就“支農支小”服務專家。九江銀行小企業(yè)信貸中心為村鎮(zhèn)銀行提供免費的微貸培訓，科技部研發(fā)上線了村鎮(zhèn)銀行微貸系統(tǒng)，各村鎮(zhèn)銀行均成立微貸專營機構，成功復制了九江銀行微貸技術，創(chuàng)新性的將小微信貸技術與本地主導產業(yè)相結合，研發(fā)出了“農地貸”“及時雨”、“無聲貸”、“星火相傳”、“三農時貸”、“芯芯相連”“赤誠相貸”等多種特色微貸產品。

未來幾年，九銀村鎮(zhèn)銀行將按照“量力而行，有序推進，集約發(fā)展，突出特色”的原則，根據國家政策導向和自身發(fā)展需要，有計劃地穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行機構可持續(xù)發(fā)展，相信20家村鎮(zhèn)銀行的設立將填補農村金融服務空白，進一步激活縣域金融市場，促進縣域經濟、社會和諧發(fā)展。同時，九銀村鎮(zhèn)銀行將依據國家有關法律和行政法規(guī)，依托村鎮(zhèn)銀行管理總部和各業(yè)務條線部門，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經營規(guī)則，加強對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務指導、風險管理、內部控制、資產質量、風險集中、關聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，促進村鎮(zhèn)銀行始終穩(wěn)健合規(guī)經營，確保良性發(fā)展。

心總在高處，夢總在遠方。在九銀村鎮(zhèn)銀行百年基業(yè)的征程上，10年僅僅是成功的開始。站在新的歷史起點，九銀村鎮(zhèn)銀行將以更加昂揚的姿態(tài)、穩(wěn)健的步履，執(zhí)著追求“百年老店”的夢想，譜寫新的輝煌篇章。

（刊發(fā)于2017年4月1日《九江日報》，2版要聞